یکی از تصمیمات کلیدی در خرید ملک در دبی، نحوه تأمین مالی خرید است. اگر قصد خرید ملک off-plan را داشته باشید، احتمالاً از طریق طرح پرداخت شرکت سازنده، مبلغ مورد نظر را به صورت اقساطی پرداخت خواهید کرد. اما برای خرید ملک آماده، می‌توانید هزینه را به صورت نقدی یا از طریق وام مسکن دبی پرداخت کنید. بسیاری از افراد تمایل دارند از وام خرید خانه دبی استفاده کنند تا در ابتدای خرید هزینه کمتری بپردازند. با این حال، افرادی نیز هستند که در مورد وام خرید خانه در دبی و مراحل دریافت آن اطلاعات کاملی ندارند. در این مقاله از عربلند، راهنمای کامل دریافت وام مسکن در دبی را در اختیار شما قرار خواهیم داد.
چگونه می‌توانید در دبی وام مسکن بگیرید؟
در حالی که روند دریافت وام مسکن در دبی به طور کلی چندان پیچیده نیست، معیارهای خاصی وجود دارد که برای واجد شرایط بودن باید رعایت شوند. اگرچه خارجی‌ها می‌توانند برای وام مسکن در دبی درخواست دهند، معمولاً باید معیارهایی مانند اشتغال در شغل فعلی خود برای حداقل ۶ تا ۱۲ ماه (بسته به قوانین وام‌دهنده) و داشتن حداقل درآمد مشخص را رعایت کنند.
افراد خوداشتغال معمولاً باید مدارکی دال بر اداره کسب‌وکار خود برای حداقل دو سال ارائه دهند و حساب‌ها و اظهارنامه‌های مالیاتی خود را تحویل دهند. اگر آنها از قبل رابطه‌ای با بانک خود برقرار کرده باشند، گرفتن وام خرید خانه در دبی ممکن است آسان‌تر باشد؛ زیرا بانک با شرایط آنها آشنا است. البته توجه داشته باشید که معیارها و روند دقیق نحوه واجد شرایط بودن شما برای وام مسکن ممکن است از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد.
معیارهای واجد شرایط بودن برای دریافت وام مسکن در دبی
برای دریافت وام مسکن در دبی، چه برای یک آپارتمان باشد یا ویلا، ابتدا باید بررسی کنید که واجد شرایط دریافت وام هستید یا خیر. گفتیم که ممکن است شرایط بانک‌ها کمی با هم متفاوت باشد. رایج ترین معیارهای واجد شرایط بودن برای گرفتن وام مسکن در دبی عبارتند از:
تابعیت یا مقیم امارات متحده عربی
سن بین 21 تا 65
حداقل 15 هزار درهم (با حقوق)
حداقل 25 هزار درهم (خوداشتغالی)
کمترین حقوق مورد نیاز برای وام مسکن در دبی
حقوق مورد نیاز برای دریافت وام مسکن در دبی ممکن است در هر بانک متفاوت باشد. برخی از بانک‌ها ممکن است بر اساس درآمد ماهانه ۱۰ هزار درهم وام خرید خانه اعطا کنند، به‌ویژه برای اتباع امارات متحده عربی. افراد غیر مقیم نیز می‌توانند واجد شرایط دریافت وام مسکن در دبی باشند، اما گزینه‌های آنها محدودتر است، زیرا بانک‌های کمتری به افراد غیر مقیم وام اعطا می‌کنند.
انواع وام‌های مسکن موجود در دبی
هنگام بررسی نحوه دریافت وام مسکن در دبی، مهم است که با انواع مختلف وام‌های مسکن آشنا باشید. تنوع گزینه‌های وام مسکن بسته به اهداف بلندمدت و وضعیت مالی شما متفاوت است و شامل گزینه‌های مختلفی می‌شود. در اینجا، انواع اصلی وام مسکن موجود در دبی آورده شده است.
وام مسکن با نرخ ثابت
وام مسکن با نرخ ثابت، بهره ثابتی را برای یک دوره معین، که معمولاً از یک تا پنج سال متغیر است، ارائه می‌دهد. بر این اساس، پرداخت‌های ماهانه شما در طول این دوره ثابت باقی می‌ماند. این نوع وام برای کسانی که به دنبال پرداخت‌های قابل پیش‌بینی و بدون خطر نوسان نرخ بهره هستند، ایده‌آل است.
وام مسکن با نرخ متغیر
وام خرید خانه با نرخ متغیر، که به عنوان وام مسکن با نرخ قابل تنظیم نیز شناخته می‌شود، دارای نرخ بهره‌ای است که به طور دوره‌ای و بر اساس شرایط بازار تغییر می‌کند. این گزینه برای خریدارانی مناسب است که با نوسانات نرخ بهره مشکلی ندارند و در صورت کاهش نرخ بهره، ممکن است مبلغ کمتری به بانک پرداخت کنند.
وام مسکن با نرخ تخفیف
در این نوع وام، پس از دریافت وام، در یک دوره مشخص نرخ بهره‌ای کمتر از نرخ متغیر استاندارد از وام‌گیرنده دریافت می‌شود. با این حال، مهم است که توجه داشته باشید پس از پایان دوره تخفیف، نرخ بهره به نرخ استاندارد بانک باز می‌گردد.
وام مسکن افست
وام مسکن افست حساب پس‌انداز شما را به وام مسکن شما متصل می‌کند. پس‌اندازی که در بانک نگهداری می‌شود، برای کاهش میزان بهره‌ای که برای وام مسکن خود پرداخت می‌کنید، استفاده می‌شود.
وام مسکن فقط با بهره
با وام خرید خانه فقط بهره، شما تنها بهره وام را برای یک دوره مشخص، معمولاً بین سه تا پنج سال، پرداخت می‌کنید. پس از این دوره، بازپرداخت‌های شما شامل سود و اصل وام می‌شود. با این نوع وام، پرداخت‌های اولیه کمتری خواهید داشت، اما برنامه‌ریزی برای بازپرداخت‌های بالاتر در آینده ضروری است.
نحوه دریافت وام مسکن در دبی
راهنمای گام به گام:
شامل 7 مرحله کلیدی برای دریافت وام خرید خانه در دبی به شرح زیر است:
- مدارک خود را آماده کنید.
- تحقیق کنید و بانک متناسب با وام درخواستی را بیابید.
- موضوع را با بانک در میان بگذارید.
- جستجوی ملک خود را آغاز کنید.
- وام مسکن خود را انتخاب کنید.
- درخواست وام مسکن خود را ارسال کنید.
- موارد قانونی را تکمیل کنید.
مراحل کلیدی دریافت وام مسکن، به‌صورت خلاصه و مرتب در متن زیر آورده شده:
-
آماده‌سازی اسناد
مدارک مورد نیاز شامل گذرنامه، ویزای اقامت، شناسنامه امارات، گواهی حقوق، فیش حقوقی، صورت‌حساب بانکی ۶ ماهه و صورت‌های کارت اعتباری را جمع‌آوری کنید.
-
تحقیق و انتخاب وام‌دهنده
تحقیق کنید تا مشخص شود که آیا تمایل دارید مستقیماً به بانک مراجعه کنید یا از خدمات کارگزار وام مسکن بهره ببرید تا مناسب‌ترین گزینه وام مسکن را بیابید.
-
دریافت تاییدیه اولیه (Pre-Approval)
تاییدیه اولیه از بانک دریافت کنید که نشان‌دهنده واجد شرایط بودن شما برای دریافت وام مسکن است و حداکثر مبلغ وام قابل دریافت را مشخص می‌کند.
-
جستجوی ملک
پس از دریافت تاییدیه، با کمک مشاور املاک، جستجو برای یافتن ملکی متناسب با بودجه و نیازهای خود را آغاز کنید.
-
ارائه پیشنهاد و مذاکره
پس از انتخاب ملک، با کمک مشاور املاک، پیشنهاد قیمت دهید و در صورت نیاز مذاکره کنید تا قیمت نهایی توافق شود.
-
انتخاب وام مسکن
انواع مختلف وام‌ها (نرخ ثابت، نرخ متغیر، فقط بهره) را بررسی کرده و با توجه به شرایط خود، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید.
-
ارسال درخواست وام
مدارک خود را به بانک یا کارگزار ارائه دهید و درخواست رسمی برای دریافت وام مسکن را ارسال کنید.
نکات مهم هنگام درخواست وام مسکن
در فرایند دریافت وام مسکن، لازم است به هزینه‌های اضافی و نکات مهم این مسیر توجه ویژه داشته باشید. باید بدانید که حدود ۴٪ از قیمت کل ملک به عنوان هزینه ثبت‌نام باید پرداخت شود. علاوه بر این، بانک‌ها برای ارزیابی قیمت واقعی ملک، هزینه‌ای را دریافت می‌کنند. همچنین، پرداخت حق بیمه برای محافظت از وام و ملک، الزامی است. نرخ‌های بهره نیز بسته به بانک، نوع وام و مدت زمان بازپرداخت متفاوت خواهد بود. بنابراین لازم است این موضوع را از بانک‌های مختلف استعلام کنید. به طور معمول، برای سرمایه‌گذاران خارجی حداقل ۲۰ تا ۲۵ درصد از قیمت ملک به عنوان پیشپرداخت لازم است. وام‌های مسکن در دبی معمولاً دوره‌های ۱۰ تا ۲۵ ساله دارند.
کسب اطلاعات کامل در مورد دریافت وام مسکن دبی از عربلند
اگرچه دریافت وام خرید خانه در دبی چندان دشوار نیست، اما ضروری است که به تمامی شرایط آن آگاهی کامل داشته باشید. با رعایت معیارهای واجد شرایط بودن و همکاری با یک کارگزار معتبر و مشاور املاک، می‌توانید با اطمینان در فرآیند خرید ملک با استفاده از وام مسکن گام بردارید. مشاوران ما در شرکت عربلند آماده‌اند تا اطلاعات کاملی را در اختیار شما قرار داده و در طی این مسیر همراه شما باشند. صرف زمان برای آماده‌سازی اسناد، دریافت تاییدیه از قبل و در نظر گرفتن تمامی هزینه‌های مرتبط، تجربه خرید ملک با وام مسکن را برای شما دلپذیرتر می‌کند. هرگاه تصمیم به دریافت وام مسکن دبی گرفتید، عربلند با دانش و تجربه کافی پشتیبانی مطمئنی برای شما خواهد بود.
آیا وام مسکن در دبی بدون بهره است؟
خیر، وام مسکن در دبی بدون بهره نیست. نرخ بهره در دبی در مقایسه با سایر شهرها نسبتاً پایین است. در حالی که نرخ بهره هر بانک متفاوت است، خارجی‌ها معمولاً وام مسکن در دبی را با نرخ بهره‌ای بین ۳ تا ۵ درصد دریافت می‌کنند.
حداقل پیشپرداخت وام مسکن دبی چقدر است؟
حداقل پیشپرداخت برای دریافت وام مسکن در دبی به ارزش خرید ملک و وضعیت اقامت خریدار بستگی دارد. به طور مثال، حداقل پیشپرداخت برای یک ملک رهنی تا سقف ۵ میلیون درهم به شرح زیر است: - ۱۵ درصد برای اتباع امارات متحده عربی - ۲۰ درصد برای ساکنان خارجی
حداکثر مبلغ وام مسکن چقدر است؟
مبلغ وام مسکن به ارزش ملک و میزان درآمد متقاضی بستگی دارد. بانک‌ها معمولاً تا ۷۵ تا ۸۰ درصد از ارزش ملک را به خارجی‌ها و ۸۵ درصد را به ساکنان امارات وام می‌دهند. با این حال، حداکثر مبلغ وام توسط بانک بر اساس ارزیابی توان مالی متقاضی تعیین می‌شود.
