راهنمای افتتاح حساب بانکی در دبی

دبی، کلان شهر امارات متحده عربی، به دلیل اقتصاد پر رونق، زیرساخت‌های کلاس جهانی و محیط تجاری مناسب، ساکنان و سرمایه‌گذاران بین المللی زیادی را به خود جذب می‌کند. اگر قصد جابه‌جایی یا سرمایه‌گذاری در دبی را دارید، افتتاح حساب بانکی محلی، بسیار اهمیت دارد. فرایند افتتاح حساب بانکی در دبی بسیار ساده است. چه به عنوان کارمند در یک شرکت کار کنید و چه تجارت شخصی خود را داشته باشید، می‌توانید به راحتی در دبی حساب باز کنید. تنها تفاوت این است که در حساب حقوق و دستمزد، معمولاً نیازی به حفظ حداقل موجودی ندارید. شما باید یک موجودی از پیش تعیین شده برای یک حساب شخصی یا تجاری داشته باشید. این مقاله از عربلند، شما را برای افتتاح حساب در یکی از بانک‌های امارات به طور کامل راهنمایی خواهد کرد. در ادامه در خواهید یافت برای باز کردن حساب بانکی در دبی چه شرایطی وجود دارد؟

آیا مهاجران می‌توانند یک حساب بانکی در امارات باز کنند؟

اگر به تازگی به این کشور مهاجرت کرده‌اید، می‌توانید به راحتی حساب بانکی شخصی خود را داشته باشید. علاوه بر این، الزامات خاصی برای داشتن یک حساب بانکی در امارات متحده عربی وجود دارد که براساس نیاز شما تعیین می‌شود. البته اگر می‌خواهید یک حساب بانکی در امارات باز کنید، باید معیارهای کلی را رعایت نمایید که بسته به بانک و نوع حسابی که انتخاب می‌کنید متفاوت خواهد بود. با این حال، اکثر بانک‌ها از شما مدارک زیر را می‌خواهند:

• پاسپورت معتبر با ویزای امارات (در صورت وجود).
• کارت شناسایی امارات (در صورت وجود).
• مدرک نشانی (مانند قبض آب و برق یا قرارداد اجاره).
• گواهی درآمد (مانند گواهی حقوق یا صورت حساب بانکی).

متقاضی نیز بایستی این شرایط را داشته باشد:

• +18 سال سن داشته باشد
• ساکن امارات متحده عربی است
• دارای پاسپورت معتبر
• دارای حداقل موجودی یا درآمد مورد نیاز حساب بانکی 

فرایند افتتاح حساب بانکی در امارات برای مهاجران چیست؟

به عنوان یک مهاجر با ویزای اقامت، می‌توانید به راحتی حساب شخصی یا بانکی خود را با انجام برخی مراحل آسان باز کنید. این مراحل را بایستی طی کنید:

بانک را انتخاب کنید

اگر کارمند هستید، بهتر است بانکی که شرکت شما با آن کار می‌کند را درنظر بگیرید. به این ترتیب شما هر ماه به راحتی حقوق خود را دریافت خواهید کرد؛ زیرا سایر بانک‌ها ممکن است مدتی طول بکشد تا حقوق شما را پرداخت کنند. گزینه دیگر این است که بانکی را از بانک‌های معروف مختلف مانند First Abu Dhabi Bank، Emirates NBD، National Bank of Fujairah یا Mashreq Bank برگزینید و از خدمات متنوع و باکیفیت این بانک‌ها بهره ببرید.

نوع حساب را انتخاب کنید

دو نوع حساب اصلی در بانک‌های امارات وجود دارد که عبارتند از: حساب جاری و پس انداز.

حساب جاری

 برای تراکنش‌های روزانه استفاده می‌شود و هر زمان که بخواهید می‌توانید پول خود را برداشت کنید. حساب جاری عمدتاً برای معاملات استفاده می‌شود. 

چه کسی می‌تواند حساب جاری باز کند؟

برای واجد شرایط بودن برای یک حساب جاری در امارات متحده عربی باید:

• حداقل 18 سال سن داشته باشید
• داشتن ویزای معتبر اقامت امارات

اگر به امارات مهاجرت کرده‌اید اما هنوز ویزای اقامت خود را ندارید، ممکن است بخواهید ابتدا یک حساب بانکی بین المللی باز کنید. به خاطر داشته باشید که این حساب، جزو حساب‌های جاری طبقه‌بندی نمی‌شود. افزون بر این، ممکن است لازم باشد حداقل موجودی را در حساب خود نگه دارید، در غیر این صورت هزینه‌ای از شما دریافت می‌شود.

برای افتتاح حساب جاری به چه مدارکی نیاز دارید؟

اکثر حساب‌های جاری برای اعمال حداقل موارد زیر را از شما می‌خواهند:

• اصل پاسپورت (برای همه مشتریان)
• ویزای اقامت (فقط برای مشتریان ملی غیر GCC)
• کارت شناسایی امارات شما
• اصل کارت کار یا شناسه کار (فقط برای مشتریان ملی GCC)
• مدرک اقامت امارات، مانند قبض آب و برق، قرارداد اجاره، سند مالکیت یا نامه کار

و اگر برای یک حساب کاربری با حقوق و دستمزد درخواست می‌کنید، به موارد زیر نیاز دارید:

• مجوز تجارت اصلی شما (اگر خود اشتغال هستید)
• گواهی حقوق (اگر برای دولت یا در بخش دولتی کار می‌کنید)
• نامه حقوق (اگر برای یک شرکت خصوصی کار می‌کنید)

مشاوره رایگان با مشاورین عربلند

حساب پس انداز

 حساب پس‌انداز برای اهداف پس‌انداز طولانی مدت است. این نوع حساب برای تراکنش‌های محدود سفارشی شده است و حتی صاحبان آن معمولاً کارتی برای آن دریافت نمی‌کنند تا مطمئن شوند پول شما کاملاً ایمن است.

علاوه بر این، هر دو حساب نیازهای متفاوتی دارند؛ بنابراین قبل از شروع افتتاح حساب، مطمئن شوید که چه نوع حسابی را می‌خواهید. معمولاً حساب پس انداز یک گزینه پرکاربردتر است. در دبی حساب‌های بانکی متفاوتی وجود دارد که در این بخش به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

• پس انداز استاندارد NBD امارات
• ADCB Active Saver
• بانکداری هوشمند ADIB
• حساب پس انداز فوق‌العاده بانک متحده عربی.

با داشتن حساب بانکی چه خدماتی به شما ارائه می‌شود؟

خدمات مختلفی وجود دارد که پس از داشتن حساب بانکی از آنها بهره‌مند خواهید شد:

• دریافت کارت نقدی / عابر بانک
• استفاده از دستگاه‌های خودپرداز در مکان‌های مختلف
• پرداخت قبوض از طریق کانال یا آنلاین
• داشتن کارت‌های اعتباری
• درخواست وام خودرو/ شخصی.
• داشتن حساب بانکی در امارات

حداقل موجودی برای افتتاح حساب در امارات وجود دارد؟

احتمالاً می‌دانید که اکثر بانک‌ها برای افتتاح یک تجارت یا حساب بانکی شخصی، به حداقل موجودی نیاز دارند. اگر نتوانید حداقل را حفظ کنید، بانک مرکزی امارات متحده عربی 25 درهم جریمه تعیین کرده است. با این حال، اکنون چندین حساب بانکی امارات بدون حداقل حقوق یا موجودی وجود دارد. شما می‌توانید تنها در چند دقیقه یک حساب بانکی جدید باز کنید، بدون اینکه مشکلی برای کاغذ بازی یا مراجعه به شعبه داشته باشید. به عنوان مثال، بانک DIB یک فرآیند باز کردن حساب آنلاین آسان و ایمن را از طریق پلتفرم تلفن همراه خود ارائه می‌دهد.

افتتاح حساب بانکی به صورت غیابی

برای افتتاح حساب بانکی در هر نقطه از امارات متحده عربی، باید درخواست و سایر مدارک خود را در مقابل یک افسر بانک امضا کنید. به طور معمول، این بدان معناست که شما باید هنگام باز کردن حساب خود حضور فیزیکی داشته باشید. همانطور که گفته شد، اگر تصمیم دارید با یک موسسه مالی بین المللی بزرگتر که در دبی فعالیت می‌کند مانند HSBC یا Citibank کار کنید، باید بتوانید از شعبه محلی خود حساب باز کنید. گزینه دیگر این است که، در برخی موارد، می‌توانید یک مشاور مالی نیز استخدام کنید که به عنوان نماینده شما در دبی عمل می‌کند و به شما امکان باز کردن حساب از راه دور را می‌دهد.

آیا داشتن حساب آنلاین در امارت ممکن است؟

در بانک‌های محلی مستقر در امارات، حضور شما در زمان افتتاح حساب الزامی است. این موضوع برای اکثر حساب‌های امارات متحده عربی نیز صادق است. اکثر موسسات مالی بین المللی بزرگ مانند سیتی بانک به شما امکان می‌دهند حتی از امارات متحده عربی به صورت آنلاین در ایالات متحده عربی یک حساب باز کنید. البته به شرطی که هنوز آدرس و محل اقامت در ایالات متحده داشته باشید. حساب شما همچنان در ایالات متحده مستقر خواهد بود، اما به شعبه‌ها، دستگاه‌های خودپرداز بدون کارمزد و عابر بانک در دبی دسترسی خواهید داشت. 

مشاوره رایگان با مشاورین عربلند

بانک‌های معتبر فعال در امارت

 بانک‌های بسیاری در امارات و دبی مشغول فعالیت هستند که شما می‌توانید در هر یک از این بانک‌ها افتتاح حساب کنید. برخی از موارد را هنگام انتخاب بانک در دبی باید در نظر بگیرید:

• کارفرمای شما از کدام بانک استفاده می‌کند
• نزدیکی دستگاه‌های خودپرداز به محل کار یا منزل شما
• در دسترس بودن و سهولت بانکداری آنلاین. 

در این بخش برخی از بانک‌ها را معرفی می‌کنیم:

بانک‌های ملی

امارات NBD (بانک ملی دبی) یکی از بانک‌هایی است که شما می‌توانید در آن حسابتان را افتتاح کنید. امارات NBD، بیش از 250 دستگاه خودپرداز و شعبه بانک در دبی دایر کرده است. حساب جاری این بانک این امکانات را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد:

• خودپرداز بین المللی رایگان (فقط AED)
• افتتاح حساب با قابلیت باز شدن با ارز خارجی تایید شده

NBAD (بانک ملی ابوظبی)

این بانک 50 ATM و شعبه در دبی دارد. NBAD نه تنها گزینه‌های کارت اعتباری گسترده‌ای را ارائه می‌دهد، بلکه حساب جاری شخصی آنها شامل موارد زیر است:

• برداشت رایگان وجه نقد در دستگاه‌های خودپرداز NBAD در امارات متحده عربی
• مسترکارت دبیت پلاتینیوم

مشاوره رایگان با مشاورین عربلند

ADCB (بانک تجاری ابوظبی)

ADCB با 11 دستگاه خودپرداز و شعبه در دبی خدمات قابل توجهی ارائه می‌دهد. حساب جاری آنها شامل:

• در دسترس بودن در AED و سایر ارزهای اصلی
• برداشت و واریز در عابر بانک به صورت رایگان
• کارت نقدی و خودپرداز رایگان

FGB (اولین بانک خلیج فارس)

این بانک با 14 دستگاه خودپرداز و 8 شعبه در دبی فعال است. حساب جاری FGB با این شرایط ارائه می‌شود:

• حداقل موجودی 3000 درهم
• کارت نقدی و عابر بانک رایگان

 بانک اسلامی دبی

بانک اسلامی دبی به دلیل خدمات بسیار شخصی سازی شده خود شناخته شده است و 10 دستگاه خودپرداز و شعبه در دبی دایر کرده است. حساب جاری اسلامی با این شرایط ارائه می‌شود:

• برداشت  سپرده رایگان ATM و عابر بانک
• موجودی افتتاحیه 3000 درهم
• هزینه نگهداری ماهیانه 25 درهم

مشاوره رایگان با مشاورین عربلند

ADIB (بانک اسلامی ابوظبی)

ADIB صدها دستگاه خودپرداز را تنها در دبی به همراه خدمات بانکی 24 ساعته ارائه می‌دهد.

• برداشت رایگان از خودپرداز و خدمات عابر بانک
• استفاده آسان از اپلیکیشن موبایل بانک

مزایای حساب‌های بانکی امارات متحده عربی

افتتاح حساب در امارات مزیت‌هایی برای صاحبان حساب دارد که لیست کاملی از آن را برایتان آورده‌ایم:

• مزایای مالیاتی: بدون مالیات بر درآمد شخصی یا عایدی سرمایه.
• مرکز مالی جهانی: دسترسی به طیف وسیعی از خدمات مالی و بازارهای جهانی.
• حفاظت و امنیت دارایی.
• معاملات بین المللی راحت
• فرصت‌های سرمایه‌گذاری متنوع
• خدمات بانکی و بسترهای آنلاین با کیفیت بالا.
• سیستم مالی با ثبات و به خوبی تنظیم شده است.
• گزینه‌های متنوع‌سازی ارز
• خدمات مدیریت ثروت.
• پتانسیل برای ویزای اقامت و سرمایه‌گذار.
• انواع حساب‌ها و کارت‌های موجود در امارات
• حساب پس انداز: برای پس انداز مطمئن و سود بسیار مهم است.
• حساب جاری: برای تراکنش‌های روزانه با دسته چک و کارت‌های نقدی ضروری است.
• کارت اعتباری: برای اعتبار انعطاف‌پذیر و پاداش ارزشمند است.
• حساب تجاری: برای مدیریت امور مالی کسب و کار حیاتی است.
• حساب ارزی خارجی: برای معاملات بین المللی مهم است.
• حساب بانکداری اسلامی: برای بانکداری مطابق با شریعت قابل توجه است.
• حساب مشترک: برای هزینه های مشترک و امور مالی مفید است.
• کارت بدهی: کلید دسترسی به وجوه و تراکنش‌های آنلاین.

البته ممکن است بانک‌ها هر سال خدمات بیشتری را در جهت آسودگی خاطر مشتریانشان بر این لیست بیافزایند.

مشاوره رایگان با مشاورین عربلند

حساب‌های بانکی برای خردسالان در امارات

گزینه‌های بانکی برای خردسالان در امارات متحده عربی برای افراد زیر 18 سال در دسترس است و پدران یا قیم قانونی مرد می‌توانند روند افتتاح حساب را آغاز کنند. با این حال، مادران برای انجام همین کار نیاز به وکالت دارند. برداشت والدین از حساب فرزندشان مجاز نیست و مالک پس از رسیدن به سن 18 سالگی به این حساب دسترسی پیدا می‌کند. علاوه بر این، برخی از بانک‌ها ممکن است کارت‌های نقدی را به افراد 15 ساله ارائه کنند.

ایمنی و امنیت حساب بانکی در امارات

ایمنی و امنیت در امارات متحده عربی اولویت اصلی است؛ به ویژه هنگامی که صحبت از محافظت از حساب‌های بانکی و اطلاعات شخصی به میان می‌آید. امارات متحده عربی اقدامات امنیتی سختگیرانه برای محافظت از دارایی‌های مالی و داده‌های حساس افراد تدارک دیده است. بانک‌های امارات متحده عربی از فناوری‌های رمزنگاری پیشرفته برای ایمن کردن تراکنش‌های آنلاین استفاده می‌کنند و اطمینان می‌دهند که اطلاعات شخصی محرمانه باقی می‌ماند و در برابر تهدیدات سایبری محافظت می‌شود. علاوه بر این، چارچوب نظارتی قوی و مقامات هوشیار کشور برای حفظ یکپارچگی سیستم مالی مجدانه کار می‌کنند. با توجه به امنیت سایبری، افراد می‌توانند به امنیت حساب‌های بانکی و اطلاعات شخصی خود اطمینان داشته باشند و به ایجاد حس اعتماد و امنیت در چشم‌انداز مالی امارات کمک کنند.

بستن حساب بانکی در امارات

برای بستن یک حساب بانکی در امارات متحده عربی، ابتدا باید یک قرار ملاقات با بخش بسته شدن حساب بانک خود تعیین کنید. اطمینان حاصل کنید که تمام موجودی‌ها و کارمزد‌های معوقه تسویه شده‌اند. کارت‌های مرتبط با حساب را برگردانید و فرم‌های مورد نیاز را تکمیل کنید. شما لازم است درخواست کتبی بسته شدن را پر کنید. علاوه بر این، هرگونه بدهی مستقیم یا پرداخت خودکار را تسویه نمایید. سیاست‌های فردی بانک ممکن است متفاوت باشد؛ بنابراین ضروری است که برای دستورالعمل‌های دقیق و هزینه‌های بسته شدن حساب، با بانک خاص خود مشورت کنید. پیروی از این مراحل به اطمینان از فرآیند بسته شدن حساب بدون دردسر کمک می‌کند.

مشاوره رایگان با مشاورین عربلند

سوالات متداول راهنمای افتتاح حساب بانکی در دبی

هزینه افتتاح حساب بانکی در دبی چقدر است؟

برای افتتاح حساب بانکی در دبی نیازی به پرداخت هیچ هزینه ای ندارید.

آیا مهاجران می توانند دسته چک داشته باشند؟

بله. اولین دسته چک رایگان است، در حالی که بانک شما برای درخواست سایر دسته چک ها از شما هزینه اضافی دریافت می‌کند. کارمزد از بانکی به بانک دیگر متفاوت است.

حداقل میزان دارایی برای افتتاح حساب بانکی در دبی چقدر است؟

حداقل حقوق برای افتتاح حساب بانکی در دبی 3000 درهم است. اگر حقوق شما مطابق با این شرایط باشد، می توانید به راحتی یک حساب جاری یا پس انداز در دبی باز کنید.